Nog amper van de schrik bekomen hebben we zo snel mogelijk ons lootje, voor het huis, bij de makelaar verzilverd. Hiermee hebben we eigenlijk gewoon gezegd, we gaan ervoor! De eerste afspraak bij de makelaar was overweldigend, er kwam zoveel informatie op ons af! En dat terwijl je nog een beetje in fase van ongeloof zit, je herkent vast dat je dan niet zoveel meekrijgt. Toen begon het pas echt, de rollercoaster waar je (vind ik) in terecht komt bij het kopen van een nieuwbouw huis. In mijn vorige blog schreef ik ook al dat er voor ons zoveel Mitsen en maren zaten aan nieuwbouw, er is zoveel onbekend voor ons. Daarnaast is er ook gelijk zoveel keuze! Van de makelaar hebben we een heel boekwerk aan informatie meegekregen over de nieuwe woning zoals de plattegrond, een globale planning en de meerwerklijst. Je koopt een nieuwbouw woning voor de vraagprijs, daarnaast zijn er een heleboel opties die je kan toevoegen, zoals een uitbouw, andere binnendeuren, een waterontharder, extra stopcontacten, de aansluiting voor een bad etc. Deze opties kosten allemaal extra geld, dus hoe meer opties je kiest hoe duurder het huis en hoe hoger de hypotheek. De mitsen en maren zaten er voor ons voornamelijk financieel gezien. Deels omdat wij van te voren al wisten dat wij voor een aantal meerwerk opties zouden gaan, dus een hogere hypotheek zouden krijgen. Daarnaast moet er natuurlijk een nieuwe keuken, badkamer en vloer en raambekleding in de woning. Ook willen wij graag alles mooi gestuct hebben en dan hebben we het nog niet eens over het interieur gehad. Daarnaast begin je bij nieuwbouw vaak al met aflossen van de hypotheek vanaf het moment dat er wordt gestart met de bouw. Je hebt de grond waar het huis op wordt gebouwd namelijk al gekocht. Wij starten met een aflossing van 40% van het maandbedrag, elke maand gaat dit bedrag omhoog tot je het volledige maandbedrag moet betalen. Hoe meer vertraging de bouw oploopt hoe langer je die dubbele lasten hebt. Dat is wel even slikken moet ik zeggen. Ook moet je natuurlijk een nieuwe hypotheek afsluiten, voor het bedrag wat je denkt kwijt te zijn als de woning klaar is. Hierin moet je dus al het meerwerk wat je wilt toevoegen meerekenen als je dit mee wilt financieren. Omdat het nieuwbouw is krijg je een andere soort hypotheek, hierdoor is het mogelijk meer mee te financieren dan als je een bestaand huis koopt. Je kan bijvoorbeeld de keuken, badkamer of vloer meefinancieren mocht je dat willen! Je leest het al, ik leer elke dag weer iets nieuws! Gelukkig konden wij onze mitsen en maren over het financiële gedeelte snel wegnemen door een financieel adviseur in de arm te nemen. Uiteindelijk bleek het allemaal enorm mee te vallen en zijn we positief verrast door de mogelijkheden. Met ons budget kunnen wij namelijk kiezen voor al het meerwerk wat willen laten uitvoeren. Daarnaast kunnen we ook de badkamer en keuken meefinancieren, dat scheelt ons weer enorm veel sparen ;). Op deze manier kunnen we zelf bepalen wat we doen met de overwaarde die we uit ons huidige huis halen. Mijn TIP is dus: Neem een financieel adviseur in de arm die bekend is met hypotheken voor nieuwbouw. Omdat dit blijkbaar zo’n andere tak van sport is kan ik je dit echt aanraden! Hij heeft ons zoveel inzicht gegeven in de mogelijkheden waardoor we nu een voordelige hypotheek kunnen aanvragen die het beste bij ons past. Maar nadat het lootje is verzilverd ben je er nog niet, er moet een koop/aannemersovereenkomst getekend worden, een hypotheek aangevraagd worden, we moeten naar de notaris om de hypotheek akte te tekenen en we moeten natuurlijk onze huidige woning nog verkopen! We moeten een keuken, badkamer en vloer uitzoeken. Nieuwe gordijnen, kleuren voor de wanden, een behangetje, nieuwe meubels en vergeet de Tuin niet. Hierover meer in mijn volgende Blog! Heb je vragen aan mij n.a.v. deze blog? Stuur me dan een mail, ik bericht je z.s.m. terug!
Commentaires